Сбережения

Супер быстро

Вы заполняете всего одну заявку, которая попадает сразу к нескольким менеджерам

Чрезвычайно просто

Нужно заполнить всего лишь одну форму

Очень прозрачно

Мы не берем никаких денег за рассмотрение заявки, не имеем скрытых платежей и комиссий!

От Вас нужно всего

Быть старше 18 лет, паспорт и телефон

Разместить сбережения

3 месяца 6 месяца 12 месяца

Программы сбережений

Накопительная программа

На длительный срок
Накопить за 1 год
Срок12 мес.
Ставка13.50%
Суммаот 10 000 р.

Пенсионная программа

На длительный срок
Год сбережений
Срок12 мес.
Ставка15.00%
Суммаот 5 000 р.

Доходная

На короткий срок
Сбережения на средний срок для малых сумм
Срок6 мес. — 12 мес.
Ставка14.00%
Суммаот 10 000 р.

Инвестиционная программа

На длительный срок
Сбережения на год для крупных сумм
Срок12 мес.
Ставка15.00%
Суммаот 1 500 000 р.

Сбережения на 12 месяцев

Сбережения – доходы в денежной форме, которые население откладывает, чтобы накопить желаемую сумму денежных средств для удовлетворения собственных потребностей в дальнейшем. Выделяют два типа финансовых накоплений: вынужденные – принудительные для каждого гражданина, и их удержание происходит установленным процентом от полученного дохода и личные – доход, оставшийся у человека после того, как были уплачены налоги. Эта часть дохода не расходуется, а сохраняется. В него включаются совокупные доходы семьи в натуральном и денежном выражении. Сумма и метод сбережения финансов выбирается гражданами самостоятельно.

На величину накопленных запасов домашних хозяйств оказывает воздействие развитость системы налогообложения, в частности величина налоговых отчислений с доходов, полученных частными лицами. Оказывает влияние политика РФ по вопросу накоплений, возможности оформления кредитов и уровня цен.

Формы накопления

Существует много финансовых инструментов, призванных если не увеличить сбережения людей, то, как минимум, сберечь деньги в той же сумме и перекрыть ежегодную инфляцию.

Различают главные формы сбережений:

  • драгметаллы (ювелирные изделия);
  • приобретение имущества, вещей, пользующихся спросом;
  • акции, облигации;
  • денежные средства в иностранной валюте;
  • наличность в национальной валюте;
  • хранение российской валюты в Сбербанке.

Все эти варианты могут использоваться, но у них есть и отрицательные стороны: некоторые просто невыгодные, а другие требуют постоянных расходов, а в случае падения цены – продать их будет сложно.

Для российских граждан популярными сберегательными формами являются сбережения денег в банковские учреждения, инвестиции в иностранную валюту, а также наличные деньги «под подушкой». Необходимо учитывать, что сберегающиеся подобным образом денежные средства «не функционируют», не приносят никакой прибыли, а также возможна их утрата в связи с незаконными деяниями сторонних лиц.

Граждане свои свободные денежные средства стремятся инвестировать с целью получения дополнительного дохода и их увеличения. По этой причине для них более привлекательной формой станет открытие счета в банке. При этом денежные средства можно вложить на срок, который определяется договором, под фиксированную процентную ставку.

Драгоценные металлы

Это достаточно лояльный инструмент накопления сбережений в трудные времена. Из-за высокого роста цен во всем мире, предполагается, что цены на золото будут расти до конца 2022 года. Однако этот металл является рыночным активом и имеет собственую волатильность и риск падения. Это означает, что курс может существенно измениться за несколько месяцев. Наиболее приемлемый вариант – вложить сбережения в золото (открыть металлический банковский счет) при условии инвестирования на срок от десяти лет и более. Необходимо учитывать, что такие обезличенные счета не включаются в систему страхования сбережений, что влечет за собой определенные опасности сохранности сбережений. Никто не станет гарантировать цену на ваше золото через месяц или полгода. Однако есть смысл оставить часть сбережений в золотых запасах, поскольку за всю историю таких вложений не было никогда падения ставки до критически низкого уровня. У драгоценных металлов наблюдается относительная стабильность.

Недвижимость

Наиболее привычный дедовский способ сохранения большого капитала с передачей по наследству. Однако в условиях санкций и экономической нестабильности невозможно предсказать выгоду от инвестирования в недвижимость (квартиры, апартаменты). Рынок недвижимости зависит от условий ипотеки. После повышения ставки Центробанка они стали не приемлемыми. Если ранее оформить кредит на жилье можно было под льготную ставку 5-6 %, то ипотеку сейчас можно оформить не менее чем под 18%. Это серьезно снижает покупательский спрос.

По мнению многих финансовых консультантов, впереди ожидается неизбежное падение ВВП, что автоматически снизит доходы населения и отразится на его покупательской способности. Если говорить о долгосрочных вложениях в недвижимость – выгода может оказаться приятной. Кратко говоря, существенно стоимость квартир в Москве не снижалась за последнее десятилетие. Учитывая то, что сегодня дорожают все стройматериалы, цены на недвижимость вероятнее всего значительно вырастут за несколько лет.

Акции

Наиболее рискованный инструмент инвестиций для новичков, особенно в условиях чрезвычайной волатильности рубля. Наиболее безопасный вариант на фондовом рынке – это облигации федерального займа, сходный со стандартными банковскими сбережениями. В данном случае вы фактически выдаете кредит государству под установленный процент и на определенный срок. Вы гарантированно получаете проценты по такому кредиту. Единственный минус – процентная ставка обычно не превышает 10%, в сравнении со стандартными депозитами, где можно получить до 20 процентов годовых. В нынешних условиях санкций сбережения в акции российских компаний не принесут доходов. С иностранными компаниями ситуация еще более рискованная из-за неполной ясности российских законодательных рисков таких активов. Если вы желаете вложить часть сбережений в фондовый рынок, особенно новеньким, целесообразно воспользоваться услугами специалистов, например, оформить управление в работе с фондовым рынком на доверительной основе. Это позволит сэкономить время, нервы, деньги.

Облигации

Ценная бумага, отражающая долговые взаимоотношения заимодавца с заемщиком – облигация. Первый выпускает облигации с целью привлечения дополнительных финансовых средств. Покупая такие облигации, инвестор выдает кредит, а заемщик обязуется выплатить его с процентами. Условно заимодавец – это инвестор, а заемщик — эмитент.

Процесс инвестирования в облигации напоминает оформление стандартного сбережения в кредитное учреждение, однако данный процесс гораздо сложнее.

Основными преимуществами являются:

  • Имеется период действия. Дата, когда заемщик должен обратно выкупить облигации у инвестора указывается при их выпуске.
  • Гарантирование выплаты процентов. Заимодатель принимает на себя обязательство заплатить доход по облигации – проценты от номинальной стоимостной оценки ценной бумаги. Размер и частота выплат также устанавливается эмитентом в момент выпуска облигаций. В этом заключается радикальное отличие их от акций. Организация не обязуется выплачивать дивиденды по акциям, такое решение принимается на собрании акционеров.
  • Владея облигацией какой-либо организации, инвестор не обязуется принимать участие в регулировании его деятельности.
  • При ликвидации компании-эмитента, в ситуации с облигациями у инвесторов наибольшая вероятность получить назад средства, чем с акциями. При ликвидации организация в первую очередь обязана расплатиться с кредиторами. Собственникам акций выплата денег осуществляется после погашения организацией всех обязательств по кредитам.

Можно ли избежать риска?

В последние несколько лет в России происходит сокращение количества банков. Существенно повлиял сам Центральный банк, когда начал зачистку финансового рынка от слабых участников с 2013 года. Также прослеживается тенденция к слиянию и поглощению мелких кредитных учреждений более крупными банками.

За 2021 год было ликвидировано 39 банков и небанковских кредитных организаций (НКО), а с 2013 года – 616 банков и НКО. В 2022 году в стране может закрыться несколько десятков кредитных учреждений.

В связи со сложившимися условиями, у многих людей, вложивших средства в Сбербанке, волнует вопрос, находится ли банк в зоне риска и стоит ли в срочном порядке забирать свои средства? В какое кредитное учреждение рискованно относить свои деньги?

Все сбережения и счета в банках частных лиц и небольших обществ с ограниченной ответственностью (ООО) застрахованы. Если у банка отзывают лицензию, клиенты получают свои средства. ССВ регулируется законодательным актом РФ, предусматривающим страхование сбережений в российских банках. Все банки, привлекающие деньги частных лиц, обязаны входить в ССВ и вносить установленную сумму денежных средств в ФОСВ. Их этого фонда осуществляется выплата страхового возмещения при отзыве лицензии у банка.

Экономисты всегда рекомендуют дифференцировать свои сбережения, поскольку нет универсального способа, который бы на 100 процентов гарантировал защиту ваших накоплений. Можно долю сбережений перевести на депозитный счет, часть – инвестировать в ценные бумаги, а на остальные средства купить золото или другие драгметаллы. Куда и на какой срок стоит сберегать деньги?

Классификация по срокам

В зависимости от продолжительности срока накопления сбережения разделяют на: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные.

Краткосрочные сбережения – это вложения свободных финансов в инвестиционные проекты на 3 месяца, что дает возможность довольно быстро увеличить средства, среднесрочные сбережения – до 9 месяцев, а долгосрочный – от 12 месяцев и более. Подобные сбережения предназначаются для накопления определенной суммы денег на крупную покупку. Долгосрочные сбережения делают для накопления на ремонт, дорогостоящее медицинское обслуживание, безбедную старость или с целью получения дополнительной прибыли.

Граждане, владеющие крупным капиталом, отдают предпочтение долгосрочным сбережениям. Частные клиенты, которые не желают надолго расставаться со своими финансами, предпочитают инвестировать в краткосрочные сделки. Краткосрочные депозиты редко имеют капитализацию, на небольших сроках она бесполезна. Ставки по таким сбережениям в среднем ниже, чем по долгосрочным, для которых важна капитализация. Отдельно оговаривается возможность пополнения и частичного снятия сбережений. В некоторых случаях разрешается снимать только проценты. За период в пять лет и более благодаря особенностям начисления процентов, реальный доход может увеличиться в 1,5 – 2 раза. Среднесрочные вложения объединяют черты первых двух категорий. Их можно пополнять. Возможна пролонгация в автоматическом режиме.

Депозитный счет в банке

Банковские учреждения предлагают высокие проценты по сбережениям в связи с недавним повышением ставки Центробанка. Отсюда следует, что депозиты стали одним из наиболее безопасных способов сбережения накоплений, поскольку вы изначально знаете, какая сумма будет получена по окончанию срока сбережений. Сумму процентов гарантирует сам банк. Часто наибольшая процентная ставка предлагается на размещение денежных средств на максимальный срок. Еще одним плюсом станет отмена правительством РФ налога на доход от процентов за 2022 год, что означает, что вложения до конца декабря могут считаться выгодной стратегией увеличения сбережений. В некоторых кредитных учреждениях процентная ставка может достигать до 20% годовых, что является наилучшим показателем за последнее десятилетие. Если вы не желаете держать на счете большую сумму, то можно разделить ее на несколько сбережений. Это позволит снять денежные средства с одного из них, при этом сохранить доходность оставшихся вложений.

Выбирая банк, в котором вы бы хотели разместить свои сбережения, необходимо обратить внимание на его репутацию и финансовую устойчивость, а также поведение в периоды кризиса.

Если вам предложат процентную ставку 50% и более – не рискуйте, за этим стоят либо авантюристы, либо такие предложения делают небольшие банки, которые находятся на пределе банкротства.

Куда заносить сбережения?

Как альтернатива банковским депозитам – вложение финансов в микрокредитные компании. Целью вложения является не хранение сбережений, а получение дополнительного дохода. Условия, которые предлагают организации очень выгодны для клиентов, поскольку позволяют существенно увеличить сбережения за счет более высокой процентной ставки, в сравнении с банковской.

За счет сбережений, которые делают частные лица и организации, выдаются кредиты под огромные проценты. За счет этого микрофинансовые компании получают возможность гарантировать инвесторам существенную доходность от вложения финансовых средств. Отметим, что сумма процентов, выплачиваемых клиентам, меньше той, что эти компании получают от заемщиков за выданный кредит.

Особенности вложений сбережений в микрокредитные компании:

  • Сумма вложений от физических лиц должна быть меньше 1500 000 рублей, суммы меньшей величины доступны для юридических лиц;
  • Сбережения не застрахованы, в отличие от сбережений в банковские учреждения. Однако микрофинансовые компании, наряду с инвесторами, могут в добровольном порядке страховать сбережения. На рынке присутствует большое количество организаций, которые занимаются страхованием вложенных в них средств;
  • Возможность изменения ставки по инвестиционным сбережениям, которая была зафиксирована в договоре. Это может осуществляться в одностороннем порядке. Законодательство не устанавливает ограничений на ее изменение в отличие от банковских депозитов.
  • Доход, полученный от вложений в компанию, подлежит налогообложению по ставке 13% годовых.

Поскольку инвестирование в микрокредитные организации рискованное занятие, не рекомендуется сберегать в них единственные денежные запасы. В компаниях существуют ограничения на досрочный возврат средств.

Советы инвесторам

Инвестировать в микрокредитные компании – означает получить дополнительный доход. Для того, чтобы деньги не пропали, верным будет:

  • Убедиться, что компания внесена в реестр российского Банка.
  • Выбрать надежную компанию, с большим объемом собственных средств, функционирующую на рынке в течение нескольких лет.
  • Ознакомиться с документами и отчетностью, удостовериться, что она состоит в саморегулируемой компании.
  • Желательно уточнить рейтинг надежности компании, найти информацию о прохождении аудита, найти в интернете отзывы.
  • Застраховать инвестиции. Однако необходимо понимать, что предложение застраховать сбережения снижает доходность инвестиций.

Почему выбирают нашу компанию

Компания «Личные Наличные» создана осенью 2015 года. В нее входят: ООО Микрокредитная компания «ТайгерФинанс», Кредитно-потребительский кооператив «ФИНКОР» и ООО Лизинговая компания «ФИНЛАЙН-СМОЛЕНСК».

Компания «Личные Наличные» имеет преимущества:

  • хорошая доходность по сбережениям;
  • кредиты под выгодные проценты;
  • учет потребностей каждого клиента;
  • гарантии сохранности сбережений, составляется договор страхования вложенных сбережений;
  • непрерывная работа по расширению спектра услуг;
  • персональные консультанты;
  • сеть дополнительных офисов в районах.

У каждой из программ свои преимущества. Общие достоинства:

  • получение дохода ежемесячно;
  • снятие процентов;
  • пополнение депозита.

Каждому клиенту, который заключает договор, сотрудники предоставят весь пакет документов. Клиент самостоятельно подбирает подходящую программу с учетом своих потребностей и материальных возможностей. Для этого воспользуйтесь онлайн калькулятором на сайте, чтобы рассчитать точный доход, который вы получите при заключении договора. В пустые строки необходимо ввести начальную сумму Сбережений и указать срок ее размещения. Доступны три варианта – три, шесть и двенадцать месяцев. Программа в автоматическом режиме посчитает размер процентной ставки и выведет ее на экран. Мы используем для начисления сложные проценты, которые работают следующим образом: сумма процентов, начисленных за квартал, добавляются к сумме сбережений, а дальнейшие начисления осуществляются на увеличенную сумму.

Величина Сбережений может измениться в случае пополнения или периодического снятия денежных средств.

По всем вопросам, связанным с оформлением заявки, вы сможете обратиться к нашим менеджерам.

Кредитные учреждения стремятся привлечь денежные средства клиентов и сделать этот процесс упрощенным.

Вы сами выбираете выгодные для себя условия вложений. Это зависит от наличия необходимой суммы денег, готовности сделать сбережения на определенный срок, перспектив досрочного снятия и пополнения.

Начинайте сберегать как можно раньше.

Возмещение

Возмещение сбережений за счет компенсационного фонда СРО “Кооперативные Финансы”ст.189 ч5 Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве)”

Контроль

Контроль центрального банка России за финансовой состоятельностью и соблюдением нормативов Федеральный закон №251-ФЗ от 23.07.2013г.

Обеспечение

Договор страхования вложенных сбережений НКО ПОВС «ВЗАИМОПОМОЩЬ»

Кредитный потребительский кооператив «Классик Финанс» оказывает услуги исключительно членам кредитного кооператива (пайщикам)

Как стать членом(Пайщиком) кооператива:

Прийти в ближайший к Вам офис КПК «Классик Финанс» и написать Заявление о приеме в члены Кооператива. Внести в кассу Кооператива взнос:

1) Для физических лиц: • Паевой взнос в размере 100 руб. (единовременный платёж, возвращается владельцу, в случае прекращения членства в КПК); • Вступительный взнос в размере 100 руб. • Ежегодный членский взнос в размере 200 руб.;

2) Для юридических лиц: Вступительный взнос – 300 рублей (единовременный платёж); Обязательный паевой взнос – 300 рублей (единовременный платёж, возвращается владельцу, в случае прекращения членства в КПК); Ежегодный Членский взнос – 200 рублей.

3) Для индивидуальных предпринимателей: Вступительный взнос-300 рублей (единовременный платеж) Обязательный паевой взнос-300 рублей (единовременный платёж, возвращается владельцу, в случае прекращения членства в КПК) Ежегодный Членский взнос – 200 рублей.

После этого по решению Правления Кооператива запись о Вашем членстве вносится в реестр членов Кооператива. С этого момента Вы становитесь членом Кооператива и можете участвовать в процессе финансовой взаимопомощи: передавать личные сбережения и занимать денежные средства. Кроме того, вы приобретаете иные права и обязанности членов Кооператива, предусмотренные Уставом.

ф