Сбережения с капитализацией процента в Смоленске

Сбережения с капитализацией процента заставляет деньги работать на вас. После открытия такого счета можно не только сохранить, но и преумножить накопленные средства за счет процентного начисления. У владельца счета есть дополнительная возможность увеличить доход без непосредственного пополнения дополнительны свободным капиталом.

Особенности капитализации

Капитализация процентов сбережений представляет собой причисление прибыли к первоначальной сумме. Объем капитала увеличивается, повышается его отдача, ведь процентные начисления с суммы будут больше.

Этот термин легче всего объяснить на примере. Клиент зачислил сумму 300 тыс. руб., на которую ежегодно начисляется 10% годовых. Получается, что если ежегодно дополнительные средства будут прибавляться, то на уже имеющиеся сбережения перечисляется 30 тыс. руб. – это 10% от первоначальной суммы. При вложении денег на 2 года получается, что в очередном году капитал владельца увеличится на 33 тыс. руб.

При использовании обычных сбережений можно получить доход по итогу каждого периода на второй счет, открытый клиентом для различных нужд. Получается, что доход будет перечислен на карту, а первоначальный капитал сохранится на том же месте. Ими можно будет пользоваться на свое усмотрение: прибавить к сбережениям, которые есть, либо открыть новый сберегательный счет.

Частота капитализации

Все зависит от контракта, заключенного с учреждением. Капитализация проводится ежегодно, ежеквартально или ежемесячно. Нет ограничений в законодательстве на периодичность наращивания капитала, а ГК РФ целиком регламентирует порядок взаимоотношений и форму контракта между организацией и клиентом.

Финансовые учреждения организовали программы накоплений с капитализацией процентов или самого сбережения. Между данными понятиями есть разница. Капитализация процентов представляет собой суммирование дохода за конкретный срок с имеющимися средствами по итогам периода. Получается, если операция раз в месяц, то капитал добавляется к базовой сумме каждый месяц.

При капитализации сбережений процентные начисления осуществляются в конце периода действия контракта. Если сбережения на 3 года, то заработанные средства зачисляются в конце периода, перед закрытием счета в организации. В некоторых случаях их выплачивают клиентам сразу. Это оптимальное решение, если контракт будет пролонгирован. На счете будут числиться собственные средства клиента, а также выплаченные учреждением.

Простые и сложные проценты

Начисляемые процентные вознаграждения на капитал клиента организации можно определить самостоятельно, без профессионала.

Простые проценты – это вознаграждение, начисляемое на первоначальную сумму сбережений за конкретный период. Они не суммируются со средствами на счете, а выплачиваются по завершении срока контракта или ежемесячно(ежегодно). При продлении договора на следующий срок прибыль за базовый период не будет суммироваться с первоначальной суммой. Эта методика используется для сбережений с возможностью пополнения и снятия средств. Ставка процентов в этом случае ниже, чем при сложных процентах. Причина состоит в том, что финансовая организация использует деньги клиентов в качестве финансового инструмента получения прибыли. Чем меньше уверенности в том, что деньги будут сняты ранее срока, тем ниже будет вероятность долгосрочного инвестирования.

Сложные проценты или капитализация предполагают, что доход за оговоренный ранее срок будет дополнительно прибавляться к сумме сбережений. В последующие периоды будут начисляться вознаграждения на уже возросший размер сбережений. Постепенно сумма растет, так как добавляются накапливаемые проценты. Доходность в этом случае выше, так как тело сбережений увеличивается, однако максимальная прибыль будет получена, по которому движение средств ограничено: защита от снятий и пополнений, при разрешенных дополнительных взносах, но с определенными ограничениями. Например, сумма всех пополнений не должна быть больше суммы открытия сбережения, чем в 10 раз.

Преимущества и недостатки

Сбережения с капитализацией процентов есть конкретные плюсы и минусы. Среди преимуществ выделены такие:

• Большой доход по сравнению с остальными финансовыми продуктами при прочих одинаковых условиях. При использовании сложного процента капитализация сильно увеличивается. Но финансовые учреждения стараются этого эффект ограничить. Часто снижается процентная ставка по сбережениям.
• Запрет на снятие денег до завершения срока контракта. Этот подход позволяет дисциплинировать клиента, обеспечивая более вдумчивое отношение к тратам. Сбережения с капитализацией процентов – это удачный инструмент для накопления на длительный срок. Обычно у клиента нет возможность досрочно расторгнуть контракт в одностороннем порядке, не утратив накопленные средства.

Среди предложений имеются такие виды сбережений с капитализацией процентов, при которых клиенты вправе воспользоваться частью средств на счете досрочно. В этом случае процентная ставка обычно еще ниже, поэтому такой продукт кажется не таким выгодным, чем классический.

Причины пользоваться сбережениями с капитализацией

Есть несколько основных причин пользоваться сбережениями с капитализацией:

• Хранение всей суммы или части своей финансовой подушки безопасности;
• Использование счета с возможностью пополнения, чтобы обеспечить краткосрочные накопления;
• Консервативный инструмент для тех, кто завершил карьеру.

Сбережения с капитализацией процентов в 2022 году пользуются высоким спросом среди клиентов, так как позволяют получить дополнительную прибыль от собственных финансовых резервов.